香港银行账户门槛越来越高如何不踩雷?附五大银行离岸账户全攻略

香港银行账户门槛越来越高!如何做到不踩雷?附赠最火热五大银行离岸账户开户全攻略

近些年,离岸账户开立的门槛不断提高,使得埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大。

作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行进一步筛选。在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。

内地客户若想要在境外开户,一定要做好充足准备,才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查,降低被拒绝的概率。

开户前要先思考以下两个问题:银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对哪些事情会很敏感?

归其根本,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。

造成出现上述这种的局面,不外乎有如下几种因素:我们以香港银行开户为例。

 

1、公司无商业实质:银行不知道你是干什么的:

在开户的时候,建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件,可以参照如下:

① 在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

② 近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

③ 公司网站、卡片;

④ 现有公司银行月结单等。

是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢?

当然不对,强烈建议各位养成良好的财务习惯,将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。说不准,银行哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。

如果开户不成功,银行一般都是会以行政原因拒绝,不会说具体原因的。

 

2、银行开户失败有以下几种可能:

① 你的产品销售地,是受到美国管制的;

② 你做的产品是在高危国家的;

③ 你的产品是特殊产品,如环保的;

④ 你的公司名字里面带有特殊字眼;

⑤ 你做的是特殊行业,如房地产和证券,这个是需要额外牌照的;

⑥ 你的公司名字如叫做XX(与银行同名);

⑦ 你的年龄太小;

⑧ 做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照;

⑨ 客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

 

3、哪些海外银行可以开设境外公司账户?

开新加坡银行账户:远程视频开户

开内地离岸账户:目前可以开NRA账户比较多;

开香港银行账户:目前香港还没有通关,香港有部分银行可以远程开户;

开澳门银行账户:澳门部分银行可以远程开立公司户口;

毛里求斯银行账户:远程视频开立公司户口,毛里求斯开户比较简单的是毛里求斯ABC银行;

瑞士CIM银行账户:远程视频开立瑞士CIM公司户口和个人户口;

富帝银行账户:远程视频开立公司户口和个人户口。

经济全球化的大背景下,国内越来越多的公司已经踏出国门,走向全球。越来越多的人也了解到香港和新加坡的区位和政策优势,不少人都会选择注册香港/新加坡公司以及开立银行账户。但是受到今年疫情的影响,开设离岸账户的难度也在不断加深,如果我们要快速成功的开设账户,首先要选择合适自己的银行!

上海日由甲礼品有限公司就为大家详细介绍下如今最火热的五大银行开户要求对比(建议收藏)。

 

1、香港汇丰银行开户

服务优势

① 认可度高,网点覆盖面广,客户数量庞大,客户市场欧美市场所考虑银行首选

② 可申请超级网银,日转账无限额

③ 跨境电商客户(例如天猫国际 亚马逊 京东国际等等)优先审批,同时有菜鸟仓融资计划

注:被其他行关户客户谨慎选择此行开立 

预存款要求:日均存款要求比较低,保持日均5万港币

客户群体:*国内/海外有关联公司客户(国内关联公司要求成立时间满1年

面签方式:可安排国内面签:深圳 广州 上海 北京。

 

2、香港华侨银行开户

服务优势:客户市场如在一带一路沿线企业优先考虑的银行,受到华人及东南亚客户的青睐

预存款要求:HKD10万(保持日均)

客户群体:*有国内关联公司客户

① 青睐贸易类型行业,顾问咨询、物流、投资行业难审批

② 着重单据的合理性(一一对应)

面签方式:可安排国内面签:深圳 广州 上海 北京 珠海 厦门 成都 天津等共13个国内见证点

 

3、美国华美银行

服务优势:美国华人首选银行,对于实体贸易友好

预存款要求:5050美金

客户群体:

① 仅受理实体贸易客

② 有美国客户审批快速

面签方式:视频见证

 

4、香港大新银行 

服务优势:

① 如果在其他银行开户被拒绝过的,或者之前有账户被注销过的,都可以开户。

② 可申请超级网银,日转账无限额

预存款要求:HKD10万(保持日均)

客户群体:

① 有实际运营贸易类型客户:国内/香港有公司,至少成立/运营满1-2年以上    

② 资料齐全

面签方式:可安排国内面签:深圳  上海 北京。

 

5、新加坡华侨银行(目前因政策暂停)

服务优势:

① 相对于大银行,小银行服务及费用上面更加有优势,且开户门槛相对较低;

② 管理费用廉价,且达到比较低的额度就可以享受豁免;

③ 免征利税,存款实际收益较高;

④ 不受外汇监管,金钱进出自在;

⑤ 各种钱银可自在兑换;

⑥ 便于向国际性银行进行贸易融资;

⑦ 账户日常操作简便,可开通网上银行进行交易。

预存款要求:

① 3万美金预存款,客户资料需有会计师认证;

② 5万美金预存款或以上,存款金越高可以优先审批及GF可做见证。

(存款需要一直有,如果有资金流动最低也不要低于3万美金)

客户群体:国内/海外有背景公司客户

① 受理贸易类型客户;

② 如有实际发生的外贸生意,较为容易审批。

(如投资等特殊情况,需要安排分行见证)

面签方式:视频见证

 

最后上海日由甲礼品有限公司小编在总结银行开户前的几点建议如下:

A、很多香港公司或者个人开立香港银行账户时,常常遭遇失败,主要的原因是对于银行开户流程、政策、要求不了解。所以建议选择开户最好委托专业机构进行代理。同时需要开户的公司需向银行和代理机构充分反馈企业自身情况;

B、企业在经营过程中,最好避免与敏感国家或者高风险地区产生资金往来;

C、与银行进行面签时,回答问题实事求是,回答尽量简洁;与银行进行面签时,要带齐所有资料

如果你是在香港、新加坡注册的公司,视频远程完成开户很方便,如果是BVI、开曼等群岛公司会复杂些,具体开户个案和详情还是咨询上海日由甲礼品有限公司小编吧!